理财也分南北派？理财师大赛也可以很skr！

理财师大赛趣谈——聊聊理财师面临的“三个不同”

第一届理财师大赛举办至今，已经六年了。每一届比赛金库君都亲身经历，感受着选手们的辛苦付出、目睹了评委们的尽职尽责、见证了金融行业的变化与理财师的成长。今天金库君带着大家从另一个角度看看这些年来发生的变化，总结起来就四个字——“三个不同”。

南北不同

南北差异导致理财师开展业务方式不同。评委黎老师是个善于观察的人，他表示，“虽然理财师整个行业在人数上南北差异并不大，但参赛选手却是以北方偏多，这很大概率是由于理财机构的差异所造成的。南方的理财师们，由于接触到的金融环境比较开放，与国际接轨程度更深，所以在南方已经有不少理财师独立执业，像欧美国家常见的broker那样，开设自己的工作室；而北方依然以银行、第三方理财的机构从业者为主。”

对于黎老师所提到的南北不同，金库君深以为然。早在2015年的时候，金库君便接到一个电话，电话那头听起来是个二十来岁的女孩，她告诉我她也是一名持证人，想召集一些北京地区的持证人开立工作室，并向我简单讲述了在广州的所见所闻，并描绘了专业化分工——与会计师、律师、保险理财师等集中办公、资源共享等。

城市等级不同

金库君通过调查发现，城市等级差异导致理财产品种类不同。例如，一线城市比二、三、四线城市的金融产品更新速度更快、种类更加丰富，不仅是因为大城市的投资者观念更为超前，对新事物的接受程度更高；也是因为第三方专业机构较多，能够提供更加多样化的产品。

对于这种差异，在很多理财师看来，恰恰是一种机会。厦门某银行的参赛选手陈女士在接受金库网的采访时表示，“她经常回到北上广等一线城市来开会，虽然厦门可以算是二线里面的一线，但大家的理财观念相对于大城市，还是略保守一些。但就是因为这样，她非常看好厦门的投资理财市场，因为北上广发展比较早，无论是人员还是机构都已经接近饱和，接下来就要看二线城市发力了。”

地区和民族习惯不同

林芝某银行的参赛选手张女士在接受金库网的采访时讲述了地区和民族习惯差异对金融服务业的影响。她表示，“经过多年理财教育潜移默化地影响，很多藏族客户开始有了初步的理财规划和想法。只是他们的理财规划处于初级阶段，只是购买一些理财产品，或是做一些贵金属投资，还没有形成系统。” 

她还讲述了一个自己身边的故事。“我最先开始是在县支行工作，当地的农牧民老百姓比较多，有一个大爷，每天来银行报道，取两百块钱生活费，买完菜，再存进去。但他存款其实百万都不止，但如果你推荐他买理财，他就非常不信任你。他会觉得这是干什么呢，我账上有钱，我自己保管就好了，我为什么要交给你们银行来买理财产品。”

“但是近两年来这个观念现在就慢慢改变了，然后有越来越多的群众主动来问你，你们银行有什么好的理财产品，有什么好的投资的基金，贵金属的产品。我觉得这个和经济发展有很大的关系，也和我们长期持续的投资者教育有关系，大家的观念一直在慢慢地改变。”普惠金融的概念提出后，许多基层金融从业者正是通过自己的不断努力，逐渐改变着当地人们的金融观念。

这些年来，金库君遇到的理财师们越来越令人刮目相看了，他们不断扩大学习范围，并在自身专业上力求深度，以点带面提升认知能力；勇于开拓创新，颇具前瞻性思维。